Je veux connaître le montant du prêt immobilier que je peux obtenir
Acheter ou faire construire un logement nécessite le plus souvent de prendre un crédit immobilier, éventuellement en complément de votre épargne. Prendre un prêt bancaire "classique" implique des frais. Mais il existe des prêts immobiliers (dits prêts réglementés) aux frais réduits. Avant de vous engager, il est recommandé de vous informer sur ces différents types de crédits immobiliers et de calculer votre taux d'endettement actuel.
À côté du prêt bancaire "classique", il existe des prêts réglementés qui présentent des avantages (frais réduits, sans taux d'intérêt, ...), mais qui ne peuvent être obtenus qu'en respectant des conditions encadrées (conditions de revenus, nature du projet immobilier à financer, ...) :
-
Prêt épargne logement, accordé à la condition d'avoir un plan d'épargne logement (PEL) ou un compte épargne logement (CEL)
-
Prêt à taux zéro renforcé (PTZ+), accordé notamment sous conditions de ressources
-
Prêts conventionnés, dont le prêt conventionné d'accession sociale et le prêt conventionné "ordinaire"
Il est parfois possible de compléter un prêt immobilier "classique" ou un prêt réglementé par un prêt complémentaire (prêt qui n'est accordé qu'en complément d'un autre prêt ou pour un montant maximum). Il existe les prêts complémentaires :
-
accordés par Action Logement (ex-1% logement)
-
distribués par les caisses de retraite ou par les mutuelles
-
destinés aux fonctionnaires.
Il faut déterminer le montant total de l'opération immobilière à financer, en additionnant :
-
Prix de vente du logement ou coût de la construction, éventuellement prix de vente du terrain
-
Frais de notaire
-
Rémunération de l'agent immobilier (éventuellement)
-
Frais de dossier du prêt
-
Frais de dossier de l'assurance emprunteur
-
Coût de la garantie du prêteur : coût de la prise d'hypothèque, ou du privilège de prêteur de deniers, ou de la caution d'un organisme spécialisé
-
Frais d'ouverture d'un compte bancaire (en cas de nouvelle domiciliation des revenus)
-
Rémunération du courtier (éventuellement)
Pour connaître le montant de votre épargne, il faut que vous additionniez les sommes suivantes :
-
Sommes placées sur un compte bancaire, un compte épargne logement (CEL) ou un livret (livret A, d'épargne populaire ou de développement durable)
Vous pouvez utiliser une partie de ce montant pour financer en partie votre projet immobilier.
Ce montant sera appelé apport personnel.
Vous pouvez déterminer votre capacité d'emprunt en fonction :
-
des taux d'intérêt (crédit immobilier et assurance emprunteur)
-
de la durée du prêt souhaitée
-
des mensualités que vous souhaitez rembourser
à l'aide de ce calculateur de crédit immobilier :
À savoir
pour un prêt immobilier finançant l'achat d'un logement en l'état futur d'achèvement (Véfa), des intérêts intercalaires seront également à payer.
Vous pouvez financer un projet immobilier en prenant un ou plusieurs crédits. Toutefois, il est d'usage de ne pas dépasser pas un certain taux d'endettement (33 % de ses revenus).
Pour estimer votre taux d'endettement, vous pouvez utiliser ce calculateur :
Service en ligne / Formulaires : Calculateur d'endettement - Cliquez-ici
Où s'informer ?
Assurance Banque Épargne Info Service
Assurance Banque Épargne Info Service (Site internet)Où s'informer ?
Agence départementale pour l'information sur le logement (Adil)
Agence départementale pour l'information sur le logement (Adil) (Site internet)Textes de référence
Code de la consommation : article L311-1Définition des opérations de crédit
Code de la consommation : articles L313-1 à L313-2Champ d'application des crédits immobiliers
Code de la consommation : articles L313-24 à L313-39Formation du contrat de crédit immobilier
Code de la consommation : articles L313-40 à L313-45Crédit immobilier : règles relatives au contrat principal
Questions - Réponses
Assurer un prêt immobilier : que sont la garantie décès, invalidité, incapacité?
Prêt immobilier : comment fonctionne l'assurance perte d'emploi ?
Garantie co-emprunteur : que faire en cas de divorce ou de séparation du couple ?
Que faire en cas de difficultés à payer les mensualités d'un crédit immobilier ?
